  
  
  
|
 |
|
||
  נוכלים |
|||
|
|||
''ותמיד צצה השאלה: ואפוא הייתה הביקורת הפנימית של הבנקים והפיקוח הממלכתי על הבנקים? והתשובה פשוטה. הם לעולם לא יצליחו לגבור על רמאי אמיתי.'' ז'רום קרוויאל, שעבד קודם להיותו סוחר במחלקת הביקורת של הבנק, ידע איך לעקוף אותה. בקשר לבועת הסאב-פריים, כבר לפני שנתיים כתבתי מאמרים בארה''ב שהתריעו על כך שהבנקים זנחו את תפקידם האלמנטרי - אישור משכנתאות לקונים אך ורק אם הם עומדים בדרישות הבסיסיות (אשראי והכנסות). אני מעורב כעת (כעד מומחה) בתביעות משפטיות בהן בעלי המניות תובעים את הבנק על מעילה בתפקיד. | |||
| _new_ |
 |
|
|
||
| נוכלים |
|||
|
|||
גם ללא הבנה גדולה בנוהלי ביקורת, אינני מבין איך אפשר לבצע רמאות כזו, הניתנת לגילוי בקלות רבה מאד. המבקרים כנראה רגילים לנבור בפרטי פרטים ושוכחים לבדוק את התמונה הגדולה יותר. למשל, לבדוק בבורסה את הפעולות המבוצעות בשם הבנק, ולהשוותן לפעולות שיצאו מהבנק. בדיקה פשוטה כזו איננה ניתנת לעקיפה. חייב להיות שיוויון מוחלט בין השניים. בדיקה זו היא בנוסף לבדיקות חובה סטנדרטיות שאיני יודע אם הן קיימות. לדוגמה, בדיקה פרטנית של כל עיסקה מעל סכום מסוים, היא מכשול רציני בפני רמאים מסוג זה. | |||
| _new_ |
|
|
|
||
| נוכלים |
|||
|
|||
מי שאינו רמאי,לעולם לא יבין איך אפשר לבצע רמאות כזו. הדבר מצליח כאשר עולה בידו של הרמאי לייצר לעיני המבקרים ''חזיון שיקרי'',דהיינו:מציאות שאינה קיימת,אך משכנעת. חלק ניכר מההפסד נובע מהמימוש המיידי ( ובצדק) של השקעותיו הכושלות של הנוכל. | |||
| _new_ |
|
|
|
||
| נוכלים |
|||
|
|||
מה שאני אומר עוקף את כל מסלול הרמאות. אם אני לוקח מהבורסה עצמה את כל ההוראות שנתן הבנק, הרי שאני מקבל את כל ההוראות כולל ההוראות שהעביר הרמאי. הוא יכול לרמות בתוך הבנק באלף דרכים שונות ומשונות, אך בסופו של דבר הוא חייב להעביר את הוראותיו לבורסה, שום דבר לא יעזור כאן. ברגע שיש לך את הרישום של הבורסה אתה יכול לבדוק ולגלות די בקלות אם קיימת הונאה או כל פעילות לא חוקית אחרת. ''חזיון שיקרי'' עובד רק כאשר הבנק סומך בצורה עיוורת על הפקיד ואינו בודק אותו. זה מה שקורה בדרך כלל במערכות כאלו. השיגרה והעצלנות. | |||
| _new_ |
|
 |  |
| מערכת פורום ארץ הצבי אינה אחראית לתוכן תגובות שנכתבו בידי קוראים. |
© פורום ארץ הצבי